Роберт Т. Киосаки и Шарон Л


с. 1 ... с. 8 с. 9 с. 10 с. 11 с. 12

Инвестируйте в то, чтобы стать инвесторами

В наши дни быть профессионально компетентным недостаточно. Быть ком­петентными в профессиональном и финансовом смысле должны мы все. Я уже говорил, что сегодня многие занимаются инвестициями, но очень немногие ста­новятся инвесторами. Пара, о которой я только что рассказал, попала как раз в эту категорию. После краха рынка в марте 2000 года они осознали, что, может быть, им лучше самим стать инвесторами, чем доверять свои деньги другим лю­дям, а потом надеяться и молиться, чтобы те оказались настоящими инвестора­ми.

Эта пара начала посещать курсы, предлагаемые richdad.com. Их отзывы пос­ле окончания курсов были такими: «Не могу поверить, как быстро можно де­лать деньги на инвестициях. Зачем людям вкладывать деньги во взаимные фон­ды и надеяться на 10 процентов облагаемого налогами годового дохода? Поче­му не научиться делать деньги, когда рынок идет не только вверх, но и вниз?»

Сайт richdad.com предлагает семинары для владельцев бизнеса и инвесто­ров. Я упоминаю об этом из-за комментариев, которые большинство людей пос­ле окончания курсов делают по поводу усвоенных ими уроков на тему, как мож­но быстро делать деньги. Суть в том, что если деньги будут работать на вас с большей отдачей, вы можете усилить контроль над временем. Например, мно­гие участники наших курсов инвестирования в опционы испытывают шок, когда узнают, как относительно просто торговать опционами. Участники наших курсов инвесторов в недвижимость узнают, как относительно просто использовать деньги банкира вместо своих собственных, чтобы получить 50 или более процентов прибыли в год.

Богатый папа учил меня и своего сына тому, что если увеличить скорость оборота денег, то можно выиграть драгоценное время. Например, если вы зарабатываете на вашей инвестиции пять процентов в год, то вам понадобится около 20 лет, чтобы вернуть первоначально инвестированную сумму. Если же ваши деньги приносят 50 процентов в год, то вы возвратите первоначально инвестированные деньги за два года. Если вы сможете заработать 100 процентов в месяц, то получите ваши деньги обратно через месяц. Такие нормы прибыли возможны при соответствующем финансовом образовании. Другими словами, маленькая инвестиция в собственное финансовое образование может принести и вам значительное количество финансового времени.

Здоровье и богатство

Богатый папа часто говорил, что между здоровьем и богатством существует тесная взаимосвязь. В своих предыдущих книгах я измерял богатство количеством дней, которые вы можете прожить без работы, не снижая уровня жизни. Если конкретнее, то богатство больше измеряется временем, чем деньгами. Например, если у вас есть пять тысяч долларов сбережений, а ваши месячные расходы составляют тысячу долларов, то ваше богатство равняется пяти месяцам. То же самое можно сказать и о здоровье. Если вы здоровы, то у вас впереди годы. Но если ваше здоровье начинает ухудшаться, то ваше время на этой земле сокращается. Короче говоря, здоровье и богатство можно измерить временем.

Другая мера здоровья и богатства — это время восстановления. Например, если вы проходите медицинское обследование, то врач может измерить ваш пульс до и после физической нагрузки. После нагрузки сердечный ритм учащается и тогда врач замеряет, сколько времени понадобится вашему телу, чтобы восстановить прежнюю частоту пульса. Это время называется временем восстановления. То же самое с хирургией. Если человек здоров, восстановление происходит быстро. Если же человек физически слаб, восстановление может занять больше времени.

Богатство можно измерить точно таким же образом. Если человек — настоящий инвестор с должным образованием и опытом, то в случае потери всех денег он сможет восстановиться очень быстро. Но если человек похож на 58-летнего работника «Enron» с первой страницы раздела «Деньги* в журнале «US^A Today», то финансовое восстановление может потребовать времени больше, чем осталось лет до пенсии. Человек может быть физически здоровым, но его богатство может страдать анемией.

Богатый папа поощрял наше с Майком стремление научиться строить бизнес и быть инвесторами. Вот почему я прошел курс подготовки продавца и постарался узнать все, что возможно, на тему собственности. С 1994 года я явно учусь тому, как использовать опционы на акции. Делаю я это по следую­щим причинам:

1. У меня есть финансовая стабильность, необходимая для таких операций. Благодаря своим предприятиям и своей недвижимости я могу позволить себе роскошь освоения этой профессии.

2. Торговать опционами увлекательно и быстро. Мне нравится скорость, с которой производятся операции. Строительство бизнеса может занять годы. Покупка недвижимости может занять несколько месяцев. Торговля опционами производится за секунды.

3. Я готовлюсь к следующему буму и краху рынка. Когда рынок пойдет вверх, я буду использовать опционы на покупку в течение определенного срока ценных бумаг или товара по обусловленной цене с предварительной уплатой премии). Когда рынок пойдет вниз, я буду использовать опционы на продажу. Ранее в этой книге я писал, что большинство инвесторов во взаимные фонды иг­рают в русскую рулетку с трехзарядным револьвером, в который заряжены два патрона. Опционы дают мне контроль над подъемами и спадами рынка. Взаим­ные фонды этого не могут. Это значит, что во время следующего краха рынка миллионы людей будут терять деньги, а торговцы опционами окажутся в выиг­рыше.

4. В случае финансового краха умение торговать опционами сократит мое время восстановления. Разумеется, если я окажусь плохим торговцем, времени на восстановление мне понадобится гораздо больше.

5. Инвестируя время сейчас, я выигрываю время в будущем.



Четыре типа людей

Репье Каваллари — наш консультант по вопросам недвижимости, уважае­мый корпоративный стратег, жена доктора Дол фа Деруса, говорит, что сущест­вуют четыре типа людей. Это:

1. Люди, которые должны оказаться правы.

2. Люди, которые должны выигрывать.

3. Люди, которые должны нравиться.

4. Люди, которые должны быть удобными.

Узнав об этой классификации, я сразу же принялся «сортировать» знако­мых и родственников по категориям. Я бы сказал, что мы с Ким определенно принадлежим к числу тех, кому нужно выигрывать. Одна из причин, по которой мы смогли уйти на пенсию молодыми и богатыми, состоит в том, что выигрыш для нас был важнее всего. Повысив скорость обращения своих денег, мы смогли отойти отдел гораздо раньше, чем большинство людей, и выиграть нашу личную гонку за финансовой свободой, которая дает свободное время.

Как капитан собственного ковчега, вы должны можете инвестировать ка­кое-то время в свое финансовое образование. В этой книге я уже писал об обра­зовании, которое является основой формулирования разума среднего уровня. Но вам предстоит превратить это образование в мудрость высшего разума. Один из самых разрушительных для веры в себя аспектов обучения — это трата времени на то, чтобы превратить знания в мудрость. Когда в 1980-х я боролся за финансовое выживание, тяжелее всего было знать, что нужно делать, но не иметь для этого возможности. Выгода от инвестирования времени сначала в об­разование, и только потом в жизненную практику, заключается в том, что чело­век начинает любить эту игру. Например, мне не нравилось строить бизнес, ког­да в результате я оказывался в проигрыше. Сегодня мне нравится сам процесс. Теряя деньги на недвижимости, я испытывал к ней ненависть. Сегодня я люблю игру с недвижимостью, которой мы с Ким владеем. При инвестировании в оп­ционы разочарование порой бывает очень сильным, а доходы низкими, но я знаю, что двигаюсь вперед, и получаю от этого удовольствие.

Как капитану своего ковчега, я настоятельно рекомендую вам научиться любить ваш груз. Сегодня я люблю свои предприятия, свою недвижимость и торговлю опционами. Я научился любить эти активы и навыки, потому что сна­чала инвестировал время в образование, и лишь потом — в обучение моего выс­шего разума тому, как надо любить активы.

Немного образования означает меньше времени, меньше денег, меньше риска и более высокий уровень жизни

Недавно один мой друг рассказал мне, что в период с 2000 по 2002 год его план 401 (k) потерял больше 350 тысяч долларов. Ему 53 года, и теперь он оза­бочен тем, что никогда не сможет уйти на пенсию. Он понимает, что диверсифи­кация не даст ему прибыли, которую он хочет получить, или долгосрочную за­щиту, в которой он нуждается. Когда он попросил у меня совета, я сказал:

— Почему бы тебе не взять 30 тысяч, не купить три арендных дома по 100 тысяч каждый и не позволить арендаторам выплатить долги по закладным, а за­одно принести тебе прибыль. К тому времени, как тебе исполнится шестьдесят пять, у тебя будет стабильный приток доходов, конечно, если ты вложишь день­ги с умом.

— И для этого мне нужно всего 30 тысяч? — недоверчиво спросил он. Я кивнул.

— Вообще-то, чтобы купить три объекта арендной собственности, нужно всего 15 тысяч долларов. У федерального правительства есть специальные прог­раммы займов, и если ты пройдешь квалификацию, то тебе будет позволено вно­сить за определенные виды собственности всего пять процентов залога.

— Так ты говоришь, что я могу уйти на пенсию, имея всего 15 тысяч? А банк даст мне кредит на остальную сумму?

—Уверен, что даст, — подтвердил я. — Если бы условия рынка оставались прежними и мне оставалось бы 5—10 лет до пенсии, то я вполне уверен, что мог бы уйти на пенсию, имея всего 15 тысяч инвестированных долларов.

— А как насчет людей, которые живут в дорогих городах вроде Нью-Йорка или Сан-Франциско? Не будет ли им трудно найти недорогую арендную собственность?

— В центре города... да, будет трудновато. Но всего в часе езды от большин­ства городов всегда можно найти доступную по пене недвижимость. Все, что от тебя потребуется, — это найти район, который растет в цене, и со временем твоя собственность попадет под переоценку. В случае разгула инфляции ты можешь поднять арендную плату. К моменту ухода на пенсию эти три дома будут прино­сить тебе стабильный доход, — намного более надежный, чем взаимные фонды.

— И при гораздо меньшем количестве денег? — добавил он.

— Совершенно верно. Имея немного образования и опыта, ты сможешь уй­ти на пенсию с меньшим количеством денег, меньшим риском, более высоким уровнем прибыли и при этом поможешь обществу, предоставляя необходимое жилье.

— Но что, если все начнут инвестировать в арендную недвижимость?

— Тогда мы поможем правительству предоставить жилье но более низким ценам и, надо надеяться, повысим уровень жизни тех, кто не может позволить себе покупку дома. Если предложение возрастет, арендная плата снизится. Если будет больше владельцев, конкурирующих за привлечение жильцов, то такая конкуренция повысит качество жилья.

— А сколько нужно держать собственность во владении, прежде чем про­дать? — поинтересовался он.

Моим ответом стали слова из Уоррена Баффета:

— «Мои временные рамки владения имуществом — это вечность».

— Значит, ты покупаешь собственность в вечное владение?

—В большинстве случаев. Но время от времени я продаю. Обычно я делаю это, когда инвестиция плохая и мне нужно от нее избавиться. Но, как правило, я следую совету Уоррена Баффета и инвестирую в то, что мне нравится и чем я буду владеть вечно. Мне нравятся объекты недвижимости и предприятия в ко­лонке моих активов.

— И мне не нужно будет останавливаться на трех домах? —Нет, не нужно. Это то же самое, что играть в «Монополию». Если у тебя есть четыре зеленых домика, ты можешь купить гостиницу. Тебя любит правительство, тебя любит банкир, и твое будущее в большей безопасности, потому что недвижимость мо­жет защитить тебя от одной из самых серьезных финансовых угроз — угрозы инфляции. Если ты владеешь арендной собственностью, то последствия роста инфляции, вызванные налогами, чрезмерными расходами правительства, печа­танием денег, повышением стоимости материалов и ростом цены страхования, перекладываются на арендатора. Взаимные фонды часто теряют свою стои­мость в периоды высокой инфляции и высоких процентных ставок, но стои­мость хорошей собственности при этом может возрасти. Если ты купил недви­жимость достаточно рано и получаешь с нее фиксированный процент прибыли, то у тебя будет больше возможностей контроля над своими инвестициями до тех пор, пока ты не начнешь инвестировать в городах, где установлены ограни­чения арендной платы. Пока арендную плату разрешено увеличивать, инфля­ция может быть фактически твоим другом. То же самое справедливо, если ты понимаешь, как работают опционы. Если инфляция растет, а котировки акций падают, ты можешь сделать больше денег на понижении, в то время как больши­нство взаимных фондов будут терять деньги и время.

— Значит, вложив немного времени, я получу больше времени и больше контроля над своими активами, использую меньше тяжким трудом заработан­ных денег, повышу свои доходы и уменьшу риск... И все это я смогу получить, если у меня будет немного образования.

Соглашаясь, я повторил:

— И все это ты получишь, если у тебя будет немного образования.



Инвестируйте в себя

Один из способов обретения большего контроля над временем в вашей жиз­ни заключается в инвестировании времени в обучение созданию активов, кото­рые помогут быстрее вернуть ваши деньги. Но так же, как пилот гоночного ав­томобиля должен повышать свое умение, если хочет справиться с более высоки­ми скоростями, инвестор должен повышать свое образование, если хочет спра­виться с инвестициями, приносящими больше денег за меньшее время и с боль­шей скоростью.

Большинство из нас знают, что образование проходит в три этапа, каждый из которых требует времени.

1. Инвестируйте время в поиск долго- и краткосрочных причин, по которым вы желаете чему-нибудь научиться. Вы можете сесть и записать свои цели и причины, по которым вы желаете их достичь. Это причины, которые направля­ют вашу энергию вперед.

2. Инвестируйте время в изучение технических знаний, требующихся для достижения ваших целей. Например, я до сих пор инвестирую время в посеще­ние курсов строительства бизнеса, инвестирования в недвижимость и торговли опционами. Инвестиции в технические знания экономят мое время, потому что направляют меня, рассказывают, что я должен изучить после занятий, и снабжа­ют бесценными советами инструкторов.

3. Инвестируйте какое-то время в обучение методом проб и ошибок в реаль­ной жизни. Как только ваши технические занятия закончатся, очень важно вый­ти в реальный мир и получить немного собственного опыта и мудрости. Причи­на, по которой я советую начинать с малого и использовать небольшое количе­ство денег, заключается в том, что вы неизбежно будете допускать ошибки. В ре­альном мире люди учатся на ошибках. В традиционных школах за ошибки нака­зывают. Вот почему от вас, может быть, потребуется забыть некоторые из ваших плохих привычек, которые вам прививают в школе, выйти на дорогу жизни, на­делать ошибок и извлечь из них уроки. Чем больше мудрости вы приобретете, тем более трудные препятствия сможете преодолеть.

Если вы пройдете все три этапа этого процесса, то, возможно, обнаружите, что ваше богатство растет, а вместе с ним — ваши уверенность и опыт. Когда бо­гатство и опыт увеличиваются, вы получаете больше контроля над вашим буду­щим и тратите меньше времени на то, чтобы стать богаче.

Почему пенсионный план категории DC — это пустая трата времени

На мой взгляд, пенсионная реформа оказалась большой тратой времени, по­тому что не смогла пробудить в людях стремления научиться управлять своими деньгами и инвестициями. По сути дела, реформаторы сказали: «Передайте ва­ши деньги людям, которые умнее вас. Проблема в том, что, как вы могли заме­тить, многие люди, которых вы считали умнее себя в финансовом отношении, в действительности таковыми не являются.

Вот что Уоррен Баффет говорит о студентах, прошедших современный курс МВА (управление предприятиями и компаниями) и других финансовых прог­рамм:

Мне помогло то, что десятки тысяч [студентов]

вышли из школ бизнеса, где их учили,

что думать не имеет смысла.

Другими словами, одна из причин его успеха на рынках заключается в том, что большинством крупных фондовых компаний управляют выпускники школ бизнеса, которых нельзя назвать хорошими инвесторами. К этому Баффет до­бавляет: «Теперешние финансовые курсы могут помочь вам стать, как все».

Говоря проще, самая большая проблема со сбережением денег и инвестиро­ванием во взаимные фонды заключается в том, что вы не получаете большого опыта реального инвестирования. На мой взгляд, без опыта реального инвести­рования вы потратите уйму времени и денег, подвергнетесь огромному риску и будете испытывать постоянное чувство финансовой опасности только ради то­го, чтобы получить минимальную финансовую отдачу, да и этих денег может не оказаться, когда они вам больше всего понадобятся. И как я уже говорил, если вам больше сорока пяти и вы оказались банкротом или близки к этому, то ин­вестирование в диверсифицированный пенсионный план категории DC, скорее всего, не сработает. В большинстве случаев для человека старше сорока пяти главное препятствие — это время.

Итак, существует много способов усиления контроля над вашим временем. Один из них — образование.

Причина, по которой richdad.com выпускает различные продукты в разных форматах, объясняется тем, что люди учатся по-разному. Например, одни учат­ся путем чтения, а другие читать не любят. Некоторые люди хорошо учатся в традиционных школах, но, к сожалению, там дают очень мало знаний об игре в инвестирование. У некоторых лучше получается учиться на реальном опыте, и поэтому мы с помощью «Денежного потока» 101 и 202 даем людям возможность учиться, играя. Есть и такие, кто предпочитает учиться на интенсивных семина­рах, где процесс обучения спрессован в короткий период времени. В дополнение к нашим обычным продуктам, таким как книги, аудио-, видеокассеты и игры, некоторые из предлагаемых нами интенсивных семинаров охватывают следую­щие темы:

1. Инвестирование в опционы акций.

2. Обучение купле-продаже.

3. Инвестирование в недвижимость.

4. Строительство бизнеса.

5. Мобилизация капитала.

Наши курсы предназначены для тех, кто стремится получить не диплом колледжа, а научится реальному инвестированию. Наши семинары ведут опыт­ные инвесторы, у которых нет времени тратить ваше время впустую. Слишком много денег нужно сделать и слишком много удовольствия получить в реальном мире бизнеса и инвестирования. (Если вы хотите быть в курсе того, какие семи­нары мы предлагаем, просто заходите периодически на сайт richdad.com.)

Стройте ваш ковчег

Вернитесь к главе 10 и проанализируйте свои ответы:

Сколько лет вам осталось до шестидесяти пяти? Сколько лет осталось до 2016 года? Вы выполняете взятое обязательство выделять на обучение мини­мум пять часов в неделю?

Возьмите обязательство заняться инвестициями в бизнес или в недвижи­мость сегодня же. Запишите его здесь: __________________________



Случай из жизни

Аллеи — юрист и раньше был совладельцем в одной из ведущих фирм в об­ласти международного права. Чем больших успехов он добивался, тем меньше времени ему удавалось проводить с семьей и друзьями. Платили ему очень хо­рошо, но его доход по-прежнему базировался на времени, которое он физичес­ки инвестировал в каждый проект.

Прочитав книги «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного пото­ка», Аллеи осознал, что принадлежит к категории «супер С» квадранта денеж­ного потока. Отдав 25 лет юриспруденции и видя все возрастающую необходи­мость тратить время на клиентов, он понял, что пора менять положение вещей. И хотя Аллеи накопил значительное богатство в виде сбережений, он все равно должен был основную часть своего времени посвящать тому, чтобы делать бога­тыми других.

Он изменил форму своих отношений с юридической фирмой, чтобы обрес­ти дополнительную гибкость в ведении дел с клиентами. Теперь Аллеи может выбирать клиентов и у него появилась возможность обменивать свои услуги на капитал. Вместо простой почасовой работы, которая держала его в квадранте С, теперь он может инвестировать свое время в обмен на владение акциями компа­ний, которым он дает советы, что позволило ему переместиться в квадрант Б. Он использует свое время, чтобы умножать собственный капитал, актив в квад­ранте Б квадранта денежного потока.

Хотя Аллеи уже заполнил свой ковчег бумажными активами сберегатель­ных планов и планов 401 (к), его состояние было прочно привязано к фондово­му рынку и он не имел прямого контроля над ним. Он осознал отсутствие воз­можностей контроля, когда увидел, что за 2001 год цена его бумажных активов значительно снизилась.

Изменив способ использования своего времени, Аллен получил возмож­ность заниматься созданием корпоративных активов и активов недвижимости, которые он теперь может контролировать с большим успехом и которые делают его финансовый ковчег более устойчивым и менее восприимчивым к колебани­ям на фондовом рынке. В настоящее время он владеет частью прибыли в компа­ниях разных типов, включая маркетинговую Интернет-компанию, фармацевти­ческую, экологическую, золотодобывающую и нефтегазовые компании. В одни из них он инвестировал свои деньги, а в других случаях обменял свои услуги на акции.

Сейчас его финансовые отчеты включают все три категории активов: бу­мажные, корпоративные и недвижимость. Сфокусировавшись на переходе в правую сторону квадранта, Аллсн успешно вырвался с дорожки для «крысиных бегов» и повысил устойчивость своего финансового ковчега.

Глава 20

СРЕДСТВО № 8. КОНТРОЛЬ НАД ВАШЕЙ СУДЬБОЙ

Внутри каждого из вас сидят богатый человек,

бедный человек и представитель среднего класса.

И только вам решать, кем из них вы станете.

Богатый папа

Вытащите наружу сидящего в вас богатого человека

Согласно толковому словарю английского языка, слово education (образо­вание) происходит от латинского educo или educe в значении вытаскивать или выводить. Выбрав Академию торгового флота США в штате Нью-Йорк, я при­нял решение вытянуть на свет божий сидевшего во мне моряка. Записавшись в летную школу ВМС США во Флориде, я намеревался вытянуть наружу сидев­шего во мне летчика. Приняв решение следовать по стопам моего богатого па­пы, я сделал выбор в пользу сидевшего во мне богатого человека. В 1974 году мне предстояло выбрать, за кем из моих пап следовать. Я знал, что если послу­шаюсь совета моего родного отца «Вернись в колледж, получи диплом магист­ра, а потом найди надежную работу», то стану таким же, как он, а если пойду по стопам богатого папы, то у меня не будет никаких гарантий по части того, кто из меня получится. К этому времени я был уже достаточно взрослым, чтобы пони­мать, что меня могли ждать банкротство и нищета, но с такой же вероятностью я мог стать богатым. Многие друзья богатого папы, которые пускались в путь по тому же маршруту, что и он, так и не добрались до пункта назначения. Тем не ме­нее, я предпочел пойти по стопам богатого папы, отказавшись от всяких гаран­тий.

Мое решение строить свой собственный ковчег было связано не столько с целью путешествия, сколько с процессом — дорогой к пункту назначения. Мно­гие из нас слышали выражение «Легкий путь становится трудным, а трудный — легким». В 1974 году я решил выбрать трудный путь без гарантий. Пять лет спустя, в 1979-м, мне пришлось снова принимать решение. Вытянуть себя из ги­гантской ямы, которую я сам для себя вырыл, было очень трудно. Но могу чест­но признаться, что в плане учебы ошибки принесли гораздо больше пользы, чем успехи, а глупость дала мне гораздо больше знаний, чем интеллект.

Я советую людям, не бросая основную работу, открывать бизнес по совмес­тительству или начинать с мелких объектов доходной недвижимости просто по­тому, что на изучение основ уходит несколько лет. С первым шагом дорога за пределы курятника только начинается. За ним последуют еще очень много шагов.

Если пророчество богатого папы сбудется, а я в этом уверен, то следующие несколько лет будут годами бума на фондовом рынке. Это будет большой бум перед большим крахом. Беби-бумеры будут вливать огромные деньги в свой последний шанс обеспечить пенсию. Счастливые деньки вернутся снова. Но вместо того, чтобы вести себя, как пьяные матросы в увольнительной, я советую вам в этот период финансовой эйфории активно заняться строительством собственного ковчега. Инвестируйте свое время и деньги в образование и опыт. Не бойтесь совершать ошибки, но позаботьтесь о том, чтобы они были достаточ­но мелкими, и обязательно учитесь на них. Почерпнув из очередной ошибки все, чему можно научиться, поздравьте себя и снова делайте шаг вперед. И если да­же вы не получите финансовой выгоды, вы приобретете бесценный опыт, повы­сите уверенность в своих силах, усилите контроль над своей судьбой и, что са­мое важное, вам будет все легче и легче вытягивать наружу сидящего в вас бога­того человека.

Сэр Исаак Ньютон однажды сказал: «Я могу измерить движение небесных тел, но не могу измерить человеческую глупость». Он сделал это замечание, пос­ле того как потерял целое состояние в период, вошедший в историю под назва­нием «Афера южных морей». Даже гений мог повести себя как последний глу­пец и потерять контроль над собой, своими эмоциями, своим предвидением, своими правилами, своими советниками и своим богатством.

Я совершенно уверен, что, как только фондовый рынок оправится от рецес­сии и начнет карабкаться в гору где-то между 2004 и 2007 годами, люди забудут прошлое и снова раздадутся возгласы: «На этот раз все будет иначе!» Но где-то после 2008—2012 действительно все пойдет по-другому, потому что на этот раз прошлое догонит будущее. Поэтому готовьте себя и свой ковчег к тому, чтобы хорошо чувствовать себя в хорошие времена, а в плохие — еще лучше. Учитесь, читайте, посещайте курсы и практикуйтесь так, словно от вашего умения делать инвестиции зависит сама ваша жизнь — потому что так оно и есть. Если вы смо­жете это сделать, то сумеете вытащить наружу сидящего в вас богатого челове­ка и сделать его капитаном своего ковчега.

Богатый папа был строгим папой

Оба моих папы отличались строгостью. Может быть, поэтому дисциплину в Академии торгового флота и в корпусе морской пехоты я перенес исключитель­но легко. Особо суровым к нам богатый папа был, когда дело касалось денег, бизнеса и инвестирования; в конце концов, сыну он собирался передать свое состояние, а меня готовил к тому, чтобы я смог сколотить приличное состояние сам.

Уоррен Баффет тоже строг со своими детьми. Вот что говорит об этом его партнер: «В отношениях со своими детьми Уоррен так же строг, как со своими работниками. Он не верит, что давать тому, кого ты любишь, то, чего он не зас­луживает, значит делать ему добро».

Уоррен Баффет называет унаследованное богатство «продовольственными талонами для богатых». К этому он добавляет: «Вес, кто думает, что «продоволь­ственные талоны» развращают и ведут к эскалации нищеты, — это те же самые люди, которые боготворят собственных детей и готовы оставить им тонны де­нег».

Когда его сын выдвинул свою кандидатуру на пост окружного администра­тора Омахи, избиратели ошибочно предположили, что предвыборная кампания человека с такой фамилией будет хорошо финансироваться. Но не тут-то было. Баффет старший объяснил ситуацию так: «Я попросил его писать свою фами­лию строчными буквами, чтобы каждому было понятно, что он Баффет без ка­питала».

Деньги не делают вас богатым

Как-то на днях я зашел в магазин купить кое-что из одежды. Продавец по­интересовался, чем я занимаюсь, и я ответил:

— Я инвестор.

Пробивая чек на покупку, он сказал:

— Должно быть, на это нужна целая куча денег, правда?

Отрицательно покачав головой, я ответил:

—Да нет. По правде говоря, день­ги к инвестированию имеют незначительное отношение. Я, например, начинал, не имея ничего, как и многие другие люди.

— Но, значит, вы ходили в хорошую школу, я прав?

— Я ходил в хорошую школу, но то, чему я там научился, тоже имеет незна­чительное отношение к инвестированию или к тому, как стать богатым. И кро­ме того, деньги не делают человека богатым.

— Тогда как же вы стали богатым? — спросил продавец. — Как вы нашли деньги для инвестирования?

— Я учился, много читал, начал с малого, наделал много ошибок, и у меня были хорошие советники и наставники. Богатым меня сделало то, чему я нау­чился на улицах, — ответил я, подписывая квитанцию кредитной карточки.

— Похоже, это тяжелая работа, — произнес молодой человек.

— Это точно,—подтвердил я.—Но ведь то, чем занимаетесь вы, не легче.

Отсутствие денег делает вас богаче

Как вы уже знаете, богатый папа так и не окончил школу, поэтому его крас­норечие и грамотность оставляли желать лучшего. И все же, после того как в 13 лет ему пришлось столкнуться с реальным миром, финансовые трудности зас­тавили его развить свои финансовые способности и стать самым умным челове­ком из всех, кого я когда-либо знал. Когда в те времена я и его сын Майкл соби­рались вместе, то главной темой наших разговоров было то, что мы узнали но­вого о бизнесе, инвестировании, деньгах и жизни от его отца, моего богатого па­пы. Мы не уставали восхищаться им: «У него не было денег, и поэтому он стал богатым. У него не было образования, и поэтому он стал гением. Ему не на кого было опереться, и поэтому он добился свободы».



Кем вы хотите быть, когда вырастете?

Одним из самых важных слов для богатого папы было слово фидуциар (до­веренное лицо). В толковом словаре Вебстера слово «фидуциар» означает поль­зующийся доверием и имеющий отношение к финансовым вопросам. Богатый папа говорил: «Независимо от того, станешь ты богатым или бедным, я хочу, чтобы ты всегда оставался человеком, которому можно доверять. Твое слово — это твоя долговая расписка. К примеру, ты беден, разорен, у тебя ни гроша в кар­мане, твоя семья несколько дней ничего не ела, и вдруг ты увидел, что на чьем-то столе валяется сотенная бумажка. Так вот даже в этом случае люди должны быть уверены, что ты не возьмешь ее. Если ты беден, отвечаешь за безопасность своей семьи и своего состояния. Если ты беден, то должен щедро делиться сво­им временем, состоянием и мудростью. Если же тебе суждено стать богатым, то ты должен будешь вести себя так же, как и заслуживающий доверия бедный че­ловек. Вот кем я хочу, чтоб ты стал, когда вырастешь. Независимо от того, бу­дешь ты богатым или бедным, я хочу, чтобы ты вырос человеком, которому мож­но доверять».

Внутри каждого из вас сидят богач, бедняк и человек среднего достатка. Жизнь в свободной стране означает, что каждый может выбрать, каким челове­ком он хочет стать. Начинайте сегодня же, и первым делом возьмите под конт­роль ваше образование и вашу судьбу.

Стройте ваш ковчег

Сомневаетесь ли вы в себе?

Вы хотите получить совет или готовые ответы?

Оцените еще раз, на каком уровне мышления вы находитесь, когда речь идет о деньгах.

Чтобы стать капитаном собственного ковчега, вы должны конструировать его с учетом своей персональной цели. Беритесь за дело и приступайте к строи­тельству сегодня же.

Еще раз проанализируйте разделы «Стройте ваш ковчег» в конце каждой главы.

Что вас удерживает?

Заключение

ПРОРОК НАДЕЕТСЯ ОШИБИТЬСЯ

Богатый папа часто говорил: «Надеюсь, я ошибаюсь».

Он верил в то, что если мы с его сыном убедимся в серьезности его предуп­реждения, то у нас будет достаточно времени на подготовку в том случае, если он окажется прав. Он говорил: «Вопрос не в том, прав я или ошибаюсь. Вопрос в том, будете ли вы готовы в том случае, если я окажусь прав».

Хорошая новость заключается в том, что пророчество богатого папы стало мотивом, заставившим меня готовиться к краху, а не любоваться собой. В про­цессе подготовки мы с Ким построили свой ковчег. Это способствовало повы­шению уровня финансового образования, накоплению опыта и обретению фи­нансовой свободы. Поэтому даже если великого потопа не будет и окажется, что богатый папа ошибся, наши приготовления все равно обеспечат нам безопасное финансовое положение в жизни.

Гигантский крах фондового рынка не за горами, но проблема не в этом. Предсказать крах рынка нетрудно. Все финансовые рынки переживают подъе­мы и спады. Рыночные циклы — это часть жизни. Предсказать крах рынка — это все равно что предсказать наступление зимы. Все дело в проблемах, которые вскроются в ходе следующего краха рынка. Следующий крах будет особенно тя­желым, потому что три поколения откладывали на потом решение серьезней­шей проблемы — проблемы того, как человеку обеспечить себя, после того как он закончит работать. Это беспрецедентная проблема, которая с каждым днем становится все серьезнее.

Уоррен Баффет говорит: «Только когда начнется шторм, можно будет уз­нать, кто плыл голым».

Следующий крах рынка покажет, кто плыл голым, и одной из групп таких пловцов может оказаться само правительство. Оно слишком долго кормит на­род обещаниями, которые заведомо не может выполнить. Но это не самая боль­шая проблема. Реальной проблемой является общество, которое настолько на­ивно, что верит этим обещаниям. Слишком многие люди верят, что правитель­ство возьмет на себя обязанность спасти их от их собственных недостатков. Многие люди считают правительство чем-то вроде сказочной феи, мифическо­го персонажа, которому стоит только взмахнуть волшебной палочкой, как все их финансовые проблемы исчезнут. Общество, которое верит в сказки, никак нель­зя назвать зрелым.

В реальном мире бизнеса и инвестиций сказочная фея— это Федеральное резервное управление и его старшая сестра—правительство. На языке финансов их называют последними кредиторами в критической ситуации. Сразу после 11 сентября 2001 года Федеральный резервный банк наводнил экономику деньга­ми, как это сделал бы любой дедушка, надеясь облегчить страдания своих вну­чат. Когда после атаки террористов авиалинии оказались в беде, федеральное правительство выступило в роли последнего кредитора в критической ситуа­ции, чтобы спасти некоторые из тонущих кампаний. Это было похоже на то, как добрый старый дедушка бросается на защиту одного из своих взрослых детей, у которого уже есть собственные дети. Меня беспокоит вопрос, как долго смогут федеральное правительство и правительства штатов позволять себе быть пос­ледними кредиторами в критической ситуации.

Нравится вам это или нет, но в течение ближайших лет миллионам беби-бу-меров в Америке начнет исполняться 70 лет. Вопрос: у скольких из них окажет­ся достаточно средств, чтобы позволить себе дожить до конца жизни? Сколько людей будут смотреть на правительства штатов и федеральное правительство как на сказочных фей?

Цель этой книги — довести до вашего сведения, что скоро люди начнут осоз­навать, что ни правительство, ни фондовый рынок не смогут их спасти.



с. 1 ... с. 8 с. 9 с. 10 с. 11 с. 12

скачать файл